VAY TÍN CHẤP

Những Thông Tin Cần Biết Khi Vay Tín Chấp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền dựa theo lòng tin kèm các thông tin cá nhân đảm bảo đến từ người vay. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong vấn đề tài chính cần một khoảng tiền lớn để giải quyết vấn đề cá nhân mà không có tài sản thế chấp ngân hàng, không có hợp đồng lao động hay không chứng mình được nguồn thu nhập ổn định thì đây là hình thức vay cứu cánh tốt nhất cho bạn.

10 - 80 Triệu
Lãi Suất Năm: 18% - 36%
Kỳ Hạn: 06 Tháng - 36 Tháng
5.0
10 - 100 Triệu
Lãi Suất Năm: 14.05% - 38.59%
Kỳ Hạn: 06 - 36 Tháng
5.0
05 - 200 Triệu
Lãi Suất Năm: 7.8% - 27.96%
Kỳ Hạn: 03 - 57 Tháng
5.0
20 - 200 Triệu
Lãi Suất Năm: 15.99% - 35%
Kỳ Hạn: 12 - 60 Tháng
5.0
10 - 100 Triệu
Lãi Suất Năm: 18% - 38%
Kỳ Hạn: 12 - 48 Tháng
4.8

Ngày nay, thuật ngữ vay tín chấp không còn xa lạ đối với mọi người đây là sản phẩm tín dụng được các ngân hàng cho ra mắt từ khoảng hơn 20 năm trước nhằm đáp ứng các nhu cầu vay tiền đơn giản cho bất kỳ đối tượng khách hàng có nhu cầu.

Vay Tín Chấp Là Gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền dựa trên lòng tin giữa đôi bên với nhau. Trong đó bên cho vay sẽ dựa theo hoàn toàn uy tín cá nhân của khách hàng và năng lực trả nợ để quyết định tỉ lệ vay cho khách hàng. Đơn vị cho vay tín chấp thường là các ngân hàng và tổ chức tín dụng có quy mô lớn.

Vay tín chấp ngân hàng thường sẽ có lãi suất và ưu đãi tốt hơn khi sử dụng dịch vụ của các tổ chức tài chính khác. Tuy nhiên điều kiện duyệt hồ sơ vay tín chấp của ngân hàng sẽ khó khăn hơn một chút nhưng nó sẽ mang lại thông tin minh bạch, an toàn và tránh được nhiều rủi ro trước và sau khi vay.

vay-tin-chap-la-gi

Các Đối Tượng Có Thể Vay Tín Chấp

Vay tín chấp cho cá nhân

Đây là khoản vay dành cho cá nhân sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như: mua sắm, làm đám cưới, du lịch, chữa bệnh, vốn kinh doanh,… Các khoản vay sẽ được xét duyệt dựa theo các điều kiện sau:

  • Vay tín chấp theo lương bổng;
  • Vay theo hợp đồng bảo hiểm;
  • Vay theo hóa đơn điện, nước.
  • Vay theo sổ hộ khẩu;

Vay tín chấp cho doanh nghiệp

Đây là hình thức vay cho các doanh nghiệp để bổ sung vốn kinh doanh hay xây dựng cơ sở vật chất, trang thiết bị sản xuất và tái đầu tư.

Hạn mức vay tín chấp dành cho doanh nghiệp sẽ cao hơn so với cho đối tượng cá nhân.

Tùy theo mức độ lớn mạnh và báo cáo tài chính doanh nghiệp sẽ nhận được hạn mức vay cao hơn.

Phân Loại Các Sản Phẩm Vay Tín Chấp

Vay tiền mặt tiêu dùng

  • Người vay sẽ nhận được tiền mặt cho các mục đích chi tiêu cá nhân. Khoản tiền mặt sẽ được chuyển tài khoản ngân hàng hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch.

Vay mua hàng trả góp

  • Đây là hình thức phổ biến khi mua sản phẩm. Người mua chỉ trả trước tối thiểu 10% và các khoản còn lại sẽ được ngân hàng cho vay, bạn sẽ trả góp hàng tháng.

Vay sửa nhà

  • Vay tín chấp với mục tiêu để sửa nhà, trang trí nhà cửa, mua sắm nội thất sẽ giúp ích rất nhiều cho gia chủ. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ giúp bạn có khoản vay này dễ dàng.

Vay thấu chi

  • Nếu bạn đang dùng tài khoản ngân hàng nào đó có thể yêu cầu vay thấu chi vượt mức số tiền hiện đang có trong tài khoản. Tiền lãi sẽ được tính vào số tiền vượt mức của quý khách.

Vay cho hoạt động kinh doanh SME

  • Hình thức vay này sẽ hỗ trợ tốt nhất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ để bổ sung một khoản vốn kinh doanh và sản xuất. Các ngân hàng và công ty tài chính đều cung cấp hình thức vay này.
vay-tin-chap

Ưu Điểm và Hạn Chế Của Vay Tín Chấp

Hình thức vay tín chấp mang lại nhiều ưu điểm cho mọi đối tượng khách hàng sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam, nó đáp ứng một khoản tiền nhanh và không cần phải thế chấp tài sản. Tuy nhiên hình thức này ngoài ưu điểm thì nó cũng có một số mặt hạn chế, hãy cùng tham khảo nhé:

Ưu điểm

  • Không thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh;
  • Giấy tờ và thủ tục hồ sơ đơn giản;
  • Không cần chứng minh mục đích vay tiền của khách hàng, chỉ cần chứng minh công việc ổn định có khả năng thanh toán khoản vay;
  • Hạn mức tiền vay cao, phù hợp tiêu dùng và kinh doanh nhỏ;
  • Có thể đăng ký trực tuyến online tại nhà, không cần tốn thời gian di chuyển;

Hạn chế

  • Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với các loại hình vay thế chấp;
  • Lãi suất thường thay đổi theo từng thời kỳ;
  • Các phí phạt trả nợ trước hạn từ 2% – 5% tùy theo từng ngân hàng;

Điều Kiện Vay Tín Chấp

Mỗi ngân hàng sẽ có các điều kiện vay tín chấp khác nhau. Tuy nhiên, để được xét duyệt khoản vay thì bạn cần đáp ứng các điều kiện căn bản sau đây:

  • Là người có công việc và thu nhập ổn định với mức lương tối thiểu từ 4,5 triệu đồng/ tháng;
  • Không có lịch sử tín dụng xấu tại các ngân hàng cho vay hoặc các ngân hàng khác. Vì vậy, nếu bạn thường vay tiền thì nên có thói quen sử dụng tài chính đúng đắn để tránh đánh giá điểm tín dụng xấu;
  • Một vài điều kiện cơ bản như: là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 22, có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền;
  • Bạn có thể vay cùng lúc nhiều ngân hàng khác nhau;

Nếu đã đáp ứng các điều kiện trên thì bạn hãy tham khảo các ngân hàng cho vay tín chấp tiêu biểu như: VPBank, TPBank, ACB, Vietcombank,… Một vài tổ chức tín dụng cũng cho vay như: FE Credit, Home Credit. Các tổ chức sẽ có điều kiện vay thấp hơn, tuy nhiên lãi suất sẽ cao hơn ngân hàng.

Các Thủ Tục Vay Tín Chấp

Ngân hàng hay các công ty tín dụng có điều kiện vay tín chấp theo từng thời điểm. Tuy nhiên về điểm chung thì khi cho vay quý khách cần chuẩn bị những hồ sơ như sau:

  • Các loại giấy tờ còn hiệu lực: chứng minh thư / thẻ căn cước công dân / hộ chiếu;
  • Sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tạm trú, bằng lái xe (nếu có);
  • Bản sao kê lương 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập của bạn;
  • Hợp đồng lao đồng / giấy bổ nhiệm (nếu có);
  • Một số loại giấy tờ khác: bảo hiểm, hóa đơn điện nước, cavet xe, giấy đăng ký kinh doanh;

Top Các Ngân Hàng, Ứng Dụng Cho Vay Tín Chấp

Hiện nay, vay tín chấp dần trở nên phổ biến và dễ dàng hơn đối với người tiêu dùng khi có nhu cầu. Nhiều ngân hàng và công ty tín dụng đã triển khai các website và ứng dụng để giúp khách hàng có thể đăng kí vay tín chấp online vô cùng thuận tiện và nhanh chóng.

Tuy nhiên, để ngoài thủ tục đơn giản thì khách hàng nên xem xét đến mức độ uy tín của các đơn vị cho vay và các yếu tố lãi suất vay tín chấp sẽ ảnh hưởng rất lớn đến số tiền phải trả. Vì vậy, các ngân hàng và công ty tín dụng cho vay tín chấp lãi suất thấp luôn là sự lựa chọn hàng đầu cho khách hàng.

Sau đây, chúng tôi sẽ cung cấp cho quý khách Top các ngân hàng và ứng dụng cho vay tín chấp lãi suất thấp trên thị trường để bạn tham khảo lựa chọn:

Ngân Hàng VPBank

  • Lãi suất từ 14%/năm;
  • Thu nhập: tối thiểu 4.5 triệu đồng/tháng;
  • Thời hạn: 12-60 tháng;
  • Hạn mức: Lến đến 500 triệu đồng

Ngân Hàng Shinhan Bank

  • Lãi suất từ: 18%/năm;
  • Thu nhập: tối thiểu 4.5 triệu đồng/tháng;
  • Thời hạn: 12-48 tháng;
  • Hạn mức: Gấp 12 lần thu nhập hàng tháng;

Tài Chính Lotte

  • Lãi suất từ: 20%/năm;
  • Thu nhập: tối thiểu 3 triệu đồng/tháng
  • Thời hạn: 12 – 48 tháng
  • Hạn mức: 100 triệu đồng

Ứng Dụng Avay

  • Lãi suất từ: 20%/năm;
  • Thu nhập: tối thiểu 3 triệu đồng/tháng;
  • Thời hạn vay: từ 12-30 tháng;
  • Hạn mức cho vay tối đa 80 triệu;
  • Giải ngân 5 ngày làm việc.

Ứng dụng UOB BizMerchant

  • Lãi suất từ: 15%/năm;
  • Thu nhập: 30 triệu đồng/tháng;
  • Thời hạn: đến 12 tháng;
  • Hạn mức: tối đa 1,6 tỉ đồng;
  • Duyệt từ 1-3 ngày làm việc.

Ứng dụng MoneyTap

  • Lãi suất dao động 35%/năm;
  • Yêu cầu thu nhập hàng tháng: 3 triệu/tháng;
  • Thời hạn: 3-36 tháng;
  • Hạn mức: từ 3 đến 50 triệu;
  • Đăng ký trực tuyến 15 phút.

Kết Luận

Thông qua bài viết này chắc hẳn quý khách cũng nắm được sơ bộ các thông tin cơ bản khi chuẩn bị đăng ký vay tín chấp tại các ngân hàng và công ty tín dụng. Dù bạn chọn đơn vị nào hay gói vay nào thì cần phải tìm hiểu thuật kỹ về các điều khoản liên quan. Đặc biệt là các khoản chi phí lãi suất, phí phạt thanh toán trễ,…

Các Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tín Chấp

Có nên sử dụng vay tín chấp hay không?

  • Nếu bạn đang gặp vấn đề tài chính mà không có sẵn tiền, không có người giúp đỡ hỗ trợ được thì đây là một giải pháp an toàn và hữu ích để bạn có ngay số tiền xử lý vấn đề.

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

  • Nợ xấu không thể vay tin chấp, đây là điều kiện bắc buộc vì vậy bạn cần có ý thức trong các khoản vay của mình.

Đang vay thế chấp có hay tín chấp được nữa hay không?

  • Có, bạn có thể vay thêm theo đánh giá của ngân hàng và tổ chức tín dụng về khả năng trả nợ của bạn.

Trả nợ trước hạn có bị mất phí hay không?

  • Bạn phải trả thêm phí thanh toán trước hạn tùy theo từng ngân hàng, công ty tín dụng.

Làm tự do, thu nhập không cố định có thể vay tín chấp không?

  • Mức lương tối thiểu có thể vay là 3 triệu đồng. Đối với khách hàng không thể chứng minh thu nhập hãy chọn sang các hình thức vay tiền nhanh online.